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文景集团保险小课堂开讲啦 | 第一期:汽车保险知多少?

车市资讯 2021-02-25 浏览(2323) 评论(0)
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  疫情还在延续,生活继续向前。文景集团将会在继续提供优质旅游服务的同时,为大家的生活提供方方面面的全方位的保障。我们在2021牛年伊始为文景广大客户推出一项和日常生活息息相关的新的服务:”车险、房险、人寿险服务”。文景集团在过去几个月的时间内,精心打造了一只专业的保险团队,我们将会从客人的角度选择最合适的保障条款、以最优的价格为客户获得最好的保障。同时,我们也会坚持在每周公众号里面为大家推出各种保险小常识,让大家能够更好的了解到各类保险的好处并能够更好的保障自己和家人!

  今天小景弟就为大家来分享一下保险小课堂的第一期内容:我们时刻都在使用的汽车保险还有哪些我们不知道的窍门和细则。

   除了机票、核酸检测、回国一条龙等,现在有关保险的各方面问题和需求,也欢迎随时找我们文景集团,为您提供各种服务。

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*图片来自网络,版权归原作者。

美国汽车保险的种类

  人身伤害责任险/Bodily Injury Liability:你是过错方的时候,用来赔付对方的身体伤害,例如医疗甚至殡葬费用。有的还会赔付给法律费用、精神损失费等。如果事故严重,对方有可能会起诉你巨额赔偿。一般agent都会推荐至少买到$25,000 ~ $50,000 的这档。绝大部分州都规定人身伤害责任险必须购买。

  医疗费用保险/Medical Payments or Personal Injury Protection用来赔付驾驶者自己和车上乘客的医疗费用的保险,范围一般包括医疗费、误工费和殡葬费等。一般的建议是,如果自己本身已经有了较好的医疗保险,可以不买,但如果车上有还其他乘客,这项还是需要的。

  财产损失责任险/Property Damage Liability你是过错方的时候,用来赔付对方的财产损失。此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害,也包含你开车撞到电线杆、栅栏、建筑物等情况。绝大部分州都规定财产损失责任险必须购买。

  碰撞险/Collision:购买碰撞险的时候,一般会让你选择自付额度(Deductible),范围在$250到$1000之间。自付额,也叫免赔额,是指如果发生碰撞,保险公司只赔付超过自付额之外的费用。也就是说,如果选择了250的的自付额,出险后,你要自掏腰包先付完这250刀,超过的部分才由保险公司负责。所以自付额越高,保费自然就越低。新车还是推荐买下collision。

  综合意外险/Comprehensive:保障任何不明对象或者天灾对车所造成的损失。被偷了,被火烧了,被水淹了,被树砸了等等情况它都管。Comprehensive也是有自付额的。

  无保险或保险不足驾驶人保险/Uninsured and Underinsured Motorists Coverage:这项保险是买来赔付给你自己的。行车在路上,万一不幸被一个‘裸奔’的司机撞了,他自己太穷没钱赔给你,或者肇事司机的保险保额不够赔偿你的损失,又或者被肇事逃逸了,这个保险就会赔钱给你。此外,如果你在走路的时候发生上述的情形,这种情况它是也保。在有些州,这项保险是强制购买的。

什么是全险什么是半险

  通常在美国所谓的半险是指只投保⌈ Liability Coverage ⌋(其中包括Bodily injury liability以及Property damage liability)你可以理解为如果你是过错方保险公司只赔偿对方车辆,并不会赔偿你自己的损失。大多数州都要求必须投保⌈ Liability Coverage ⌋

  而全险也就是在半险的基础上保险公司也会赔偿事故中你的损失(根据你投保内容),即使你是过错方。全险并没有准备的定义需要购买哪几种险种,而是需要你自行选择。比如我可以只买⌈ Comprehensive Coverage ⌋而不买⌈ Collision Coverage ⌋,两者选择之间并没有关联。

  Leased或者Financed的车可能保险公司或 dealer会强制要求购买全险并且对保险赔偿额度的选择有一定要求。身边很多在美国刚刚买车并且开车技术属于新手的朋友都会选择购买全险,大家可以根据自身情况进行选择。

*图片来自网络,版权归原作者。

保险公司的选择

  各个保险公司的保费计算规则不同,所以常常会出现甲在A保险公司车险保费很高,而B公司报价较低,但是乙在A公司的车险报价却比B公司给他的报价低。所以“货比三家”才是真理。每一家的保险公司计算保费的方式都略有不同,根据你的驾驶记录、车辆价值、每个月行驶里程、开车人数等都会有不同,所以找到好的保险代理,给你认真的货比三家,并且根据你的行车情况来选择保险公司,才是最靠谱的方法。

*图片来自网络,版权归原作者。

影响保费的常见因素

  事故记录:事故越多,保费越高。

  驾龄:驾龄越长(并且没有事故),保费越低。

  年龄:25 岁以上保费会降低。十几岁、二十岁出头的年轻人保费高很多,因为这个群体出事故的机率较高。结婚、有孩子,通常开车会更稳重,保费也会降低。

  地区:交通和治安状况越差的地区,事故机率越大,因而保费也越高。城市保费普遍比农村高。

  车价:车越贵,Collision 越贵。

  很多公司、行业协会、组织、Veteran 以及学生组织甚至校友,可能有各种 discount,保费可以打折。

*图片来自网络,版权归原作者。

车险跟人还是跟车?

  常常听到有人在问“车险是跟着车走呢,还是跟着人走?”,“我借朋友的车开,出了事是走谁的车险?”,“我有驾照,但是自己没有车所以没有车险,可以开朋友的车吗?”

  现实是,车险是跟着车走的。如果开朋友的车出了险,那么朋友的保险将作为Primary Liability(优先赔付保险),而你自己的保险则是Secondary Liability(二次赔付),即当Primary的赔付额不够用的时候,才使用Secondary的。所以,一个人是可以在自己没有车险的情况下,向朋友借车开上路,只要朋友有给车上保险。

  向朋友借车,会给朋友造成很大的风险。

  借车给朋友也请三思而行,一旦出险,出险记录肯定是有的,涨保费也是必然的了,被起诉的话你肯定也是逃脱不了关系。

  总之,把车借给别人开,无论是有偿的还是无偿的,都是风险极大的一件事情。不过如果车是在车主不知情的情况下被别人开走的,那就另当别论了。

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